Aktuality

Finanční skupina Axa se rozhodla otevřit v Čechách internetovou banku. Stane se tak v únoru tohoto roku. Zdroj: ihned.cz

Sdružení SOLUS, které provozuje jeden z českých úvěrových registrů rozšířilo počet svých členů o 4. Z bank to jsou Citibank, LLBW a mBank, a z nebankovního sektoru je to velkoobchodní řetězec Makro. Počet členů SOLUS je tak nyní 30. Zdroj: sfinance

Ministerstvo financí vydalo vyjádření týkající se daňových úlev na dani fyzických osob při refinancování hypoték.Předmětem tohoto upřesnění jsou úroky z těch úvěrů, které již byly refinancovány více než jednou. Důvodem tohoto upřesnění Ministerstva financí byly spekulace o tom, zda úvěr na bydlení, který byl refinancován po druhé nebo vícekrát, lze i nadále považovat za úvěr na bydlení pro účely uplatnění do nezdanitelné části základu daně z příjmů fyzických osob. Z výkladu vyplývá, že lze z těchto úvěrů (refinancované dvakrát a více) uplatnit zaplacené úroky jako nezdanitelné části základu daně a tudíž klient si může snížit o tuto část svůj daňový základ. Zdroj: Simply

V srpnu bude v Praze po dlouhé době otevřena nová banka. Jedná se o Privatbanku vlastněnou slovenskou investiční skupinou Penta. Banka bude zaměřena převážně na privátní a korporátní klientelu. Zdroj: HN

V důsledku finanční krize se v USA ceny jednogeneračních rodinných domů v prvním čtvrtletí letošního roku rekordně propadly, a to meziročně o 19,1 procenta, což je nejvíce za 21 let těchto měření. Od druhého čtvrtletí 2006, kdy tyto ceny dosáhly vrcholu, poklesly již o 32,2 procenta a jsou nyní na úrovni roku 2002. Zdroj: ČTK, ihned.cz

Ratingová agentura Moody's snížila rating pro celý český bankovní sektor z původního "stabilní" na "negativní". Agentura očekává pokles zisku vzhledem ke nedobré kvalitě aktiv českých bank. Slabiny vidí hlavně v řízení úvěrových rizik na základě malé zkušenosti našeho bankovnictví v oblasti správy úvěrového portfolia. Zdroj: ihned.cz

V kontrastu ke snížení ratingu českých bank hlásí Raiffeisenbank, pátá největší banka v ČR, zvýšení čistého zisku meziročně za první čtrtletí o 15 % na 341 milionů korun. Splou s ČSOB, která již dříve hlásila zvýšení čistého zisku o 22%, je tak již druhou velkou bankou v ČR hlásící zlepšení hospodářských výsledků. Zdroj: ihned.cz

Vláda prozatimního premiéra Fischera nepodpořila poslanecké návrhy opatření proti lichvě, jimiž se například měla omezit maximální výše úrokových sazeb. Vláda má v úmyslu proti lichvě bojovat jinými způsoby, které však neupřesnila. Zdroj: ihned.cz

Podle tiskové zprávy Hypoteční banky si lidé v Praze berou v průměru o třetinu vyšší hypoteční úvěry nežli ve zbytku země. Hlavním důvodem jsou především vyšší ceny nemovitostí v hlavním městě. Zdroj: Hypoteční banka

Podle vyjádření ministra financí Kalouska nebude 1. listopadu tohoto roku oznámen termín zavedení Eura v ČR, jak slíbil premiér Topolánek. Příčinou odsunutí tohoto termínu jsou říjnové předčasné volby. Zdroj: ČTK

Podle zástupců ČNB se míra nesplácení úvěrů v roce 2009 zvýší na dvojnásobek. Objem úvěrů v české ekonomice postupně narůstá a nyná se pohybyje těsně pod jedním bilionem Kč. Očekávané zhrošení schopnosti splácet se váže k předpokládanému zpomalení ekonomiky. Zdroj: ihned.cz

Komerční banka dnes jako první banka reagovala na poslední snížení sazeb vyhlášené Českou Národní Bankou. Oznámila snížení sazeb o polovinu procentního bodu. Dá se očekávat, že další banky budou následovat. Snížení sazeb však rozhodně neznamená, že by banky snížily i nároky na bonitu klientů a opatrnost při jejím prověřování.

Akcie na pražské burze se dnešním silným poklesem přiblížily k více než 4,5letému minimu. Hlavní index PX, který se počítá z cen 14 předních akcií, spadl o 5,65 procenta na 733,3 bodu a letošní ztrátu prohloubil na rekordních téměř 60 procent. Pražská burza podle analytiků následovala nepříznivý vývoj na zahraničních akciových trzích, především ve Spojených státech. Zdroj: finance.cz

Akcionářský podíl Jeana-Francoise Otta se snížil z 12,3 % na 1,6 % poté, co banka prodala akcie, které držela jako zástavu za financování investice jeho spolenčosti Ott & Co. Jelikož cena akcií Orco v poslední době výrazně poklesla - a tím klesla i hodnota garance - přikročila banka k realizaci zástavy a prodala většinu zastavených akcií. Tento prodej akcií v posledních měsících mohl být jedním z faktorů, proč cena akcií Orco klesala," komentoval zprávu agentury Reuters Patrik Vyroubal, analytik Atlantik FT. Zdroj: E15, Reuters, Atlantik FT Zdroj: E15

Další bankou, která u nás pozastavuje 100% hypotéky je Raiffeisen Bank. Povrzuje se tak to, co banky dlouho nechtěly přiznat, a to, že se vážně začínají obávat hypotéční krize, která se zatím stále rozšiřuje.

První bankou, která se u nás oficiálně odhodlala zpřísnit podmínky pro poskytování hypotečních úvěrů je GE Money. Na rozdíl od jiných bank, které zpřísnění podmínek nepřiznaly oficiálně, GE Money na neurčitou dobu pozastavila poskytování 100% hypoték .

Česká národní banka vydala prohlášení, ve kterém varuje občany před dvěma finančními společnostmi. Jedná se o Swiss Business Bank (SBB) a Swiss Export Bank (SEB), které v médiích inzerují, že poskytují bankovní služby. Zdroj: ČNB

Po jednom neúspěšném pokusu došlo ke schválení státní injekce do bankovního sektoru Spojených Států. Neuvěřitelná částka 700 miliard USD, tak pravděpodobně zachrání americký a možná i světový bankovní sektor před velkou krizí.

Další obětí hypoteční krize ve Spojených státech se stala spořitelna Washington Mutual. Bude zachráněna jen za cenu převzetí a finanční injekce injekce se strany banky J. P. Morgan Chase. Otázkou zůstává, zda je Washington Mutual již poslední padlou bankou v USA nebo jen další dominovou kostkou.

Americké banky se obávají dalšího prohloubení krize a začínají jednat o fúzích. Celým finančním odvětvím otřásla pondělní zpráva o bankrotu čtvrté největší investiční banky Lehman Brothers a akvizici gigantické Merrill Lynch, jež se stane součástí Bank od America. Úterní spekulace o osudu dalšího obra na trhu - pojišťovny AIG - vyřešila vydatná finanční pomoc od americké centrální banky Fed. Další vývoj na bankovním trhu je s napětím očekáván na celém světě. Zdroj: ihned.cz

V rámci zajištění kvalitních služeb pro občany, uvažuje Česká Národní banka o zavedení povinných certifikací pro hypoteční poradce. Poradce by tak mohl svou činnost vykonávat až po složení příslušných zkoušek.

Hypoteční banka vyhlásila za 1. pololetí překročení hranice 100 miliard korun v hypotečních úvěrech. Průměrná výše úvěru v Hypoteční bance a u jejích obchodních partnerů je nyní 1,851 mil. Kč, zatímco vloni byla cca 1,7 mil. Kč a předloni 1,4 mil. Kč. Nejvyšší hyptéku HB poskytla v roce 2006 na stavbu rodinného domu ve výši 150 milionů Kč. Nejmladšímu klientovi v historii banky bylo 18 let, nejstaršímu 78 let. Z věkové skupiny 18 až 24 let si v prvním čtvrtletí roku 2008 vzalo hypotéku celkem 394 osob, ze skupiny nad 50 let získalo ve stejném období úvěr 334 klientů. Hypoteční banka také poskytla již 12 hypoték registrovaným partnerům. Zdroj: Hypoteční banka a.s.

Státní dluh České republiky se k 30. 6. 2008 zvýšil na 933,3 miliardy korun. Na každého obyvatele tak v současnosti připadá dluh přibližně 90 tisíc korun. Maastrichtská kriteria však Česká Republika v této oblasti stále splňuje neboť tento dluh zdaleka nedosahuje limitu 60% HDP, ale pouze 26,2%. Zdroj: mesec.cz

Raiffeisen Bank, jako první banka u nás, zcela zrušila poplatek za poskytnutí hypotečního úvěru. Tento jednorázový poplatek se běžně pohybuje v průměru mezi 0,8% až O,9% z úvěru a tvoří tak nezanedbatelnou částku. Na druhou stranu je nutno dodat, že Raiffeisen Bank nepatří obecně mezi nejlevnější a má nastavenou poměrně vysokou laťku při prověřování bonity klienta. Otázkou je, zda tento krok RB zůstane ojedinělým krokem, nebo zda je první vlaštovkou a ostatní budou následovat. Doposud banky tento poplatek odpouštěly pouze v rámci dočasných kampaní.

Jako jedna z posledních bank na našem trhu, oznámila dnes Česká Spořitelna, po vzoru ostatních bank, navýšení úrokových sazeb hypotečních úvěrů o cca 0,5%. Sazba Prime Rate, která je ovšem pro drtivou většinu klientů nedosažitelná, se tak posouvá pro roční fixaci na 5,69%.

Jak již bylo zmíněno v Aktualitách dříve, v současné době probíhá razantní vlna zvyšování úrokových sazeb hypoték na českém trhu. Většina bank již zdražila a do konce týdne bude zdraženo všude. Dnes je pravděpodobně poslední šance u zbývající levné banky zaregistrovat žádost o hypotéku a garantovat si tak ještě výhodnou sazbu, jaká se už u nás asi dlouho neuvidí. K samotnému zaregistrování žádosti není prakticky nic zapotřebí, všechny doklady lze dodat později.

Za minulý rok stouply v nájmy v Praze jen o 0,5%. Růst cen nových bytů se zpomalil a v Praze činí 4%, zatímco republikový průměr je 5,4%. Zdroj: iHned.cz

Právě se nacházíme v období bouřlivého zdražování hypoték. Některé banky tuto vlnu počaly již minulý týden zatímco jiné se přidaly v tomto týdnu. Dnes se dokonce objevily v tisku zprávy, že tento vývoj se bude akcelerovat. Navýšení se pohybuje v rozsahu několika desetin procenta až jedno procento.

Na dnešek připadá tzv Den daňové svobody, což je vypočtené datum odrážející míru zdanění. Vzhledem k u nás platnému zdanění, kdy z každé vydělané tisícikoruny platíme 432 korun daň, je to totéž, jako kdybychom do dnešního pracovali na stát a ode dnešního dne terpve sami na sebe.

Právě nyní existuje na našem trhu několik velmi výhodných nabídek bank pro refinancování hypoték. Tyto nabídky se vyznačují velmi nízkou úrokovou sazbou pod 5%, přičemž tato sazba, na rozdíl od některých mediálních akcí některých bank, je opravdu dostupná pro běžné klienty. Další výhodou těchto akcí je možnost použití původního odhadu a nulový poplatek za uzavření, což podstatně snižuje náklady na přechod k jiné bance.

Po prudkém poklesu výstavby nových domů v USA až na 17leté minimum v březnu tohoto roku, došlo za duben překvapivě k jejímu nárůstu o 8,2%, což představuje nejvyšší nárůst za poslední 2 roky. Tento vzrůst může ukazovat, že následky velké hypoteční krize by mohly pomalu odeznívat. Zdroj: iHned

Dle vyjádření generálního ředitele nemá Komerční banka v úmyslu v nejbližší době nijak zpřísnit podmínky pro poskytování hypoték v Čechách. Hlavním důvodem je zcela rozdílný trh s hypotékami u nás a ve světě. Trh v čechách vzhledem ke své nenasycenosti není globální hypoteční krizí prakticky vůbec zasažen. Zdroj: iHNed.cz

Německá banka Landesbank Baden-Württemberg (LBBW) oznámnïla akvizici české dceřiné společnosti rakouské banky BAWAG. Cena transakce zveřejněna nebyla. Odhaduje se však, že by se cena měla pohybovat kolem 160 milionů eur, neboli zhruba 4 miliardy korun.

Dle zprávy DNES za první čtvrtletí klesl počet hypoték o tři tisíce oproti stejnému období loni na počet 14 597. Za tímto poklesem stojí jednak velký loňský nárůst poptávky po bytech, způsobený očekávaným zvýšením DPH, dále pak nynější větší opatrnost bank, komu půjčují peníze. Pokles se neprojevuje u všech bank stejně, největší rozdíl hlásí Česká spořitelna. Zdroj: DNES

Komerční banka spouští službu cash back v síti hypermarketů Globus a několika menších obchodech v České republice. Služba je zatím určena pro karty VISA a MasterCard. Při hodnotě nákupu větším než 300 Kč si zákazník může pokladně supermarketu vybrat v hotovosti až 1500 Kč.

Dle vyjádření v DNES z minulého týdne uvažuje Česká Spořitelna o zpřísnění podmínek poskytování hypotečních úvěrů. K tomuto opatření ji vede jednak současná krize hypotečního sektoru šířící se z USA a u nás pak počet hypoték, které dlužníci nejsou schopni splácet. Potrvzuje se tak na tomto místě již dříve vyslovený názor, že podmínky poskytování hypoték, a to i včetně poskytované úrokové míry, se budou nyní u nás pravděpodobně postupně zhoršovat.

Premiér Topolánek se opět vyhnul stanovení jekéhokoliv termínu pro zavedení Eura. Původně plánované zavedení v roce 2012 se tak již neuvádí. Dle premiérova vyjádření je před přijetím Eura nutné provést nejprve ozdravení veřejných financí. Nezbývá nám než doufat, že důvody nejasného termínu zavedení Eura nespočívají v igelitových taškách napěchovaných stále jen korunami pod postelemi českých politiků.

Dle weekendového prohlášení presidenta Bushe chystá vláda USA větší podporu lidem, kteří díky krizi hypotečního sektoru v USA, mají prblémy se splácením. Do současné doby podporu využilo cca 130 000 lidí a vldádní administrativa hledá cesty jak toto číslo zvýšit. Zdroj: ČTK

Dle informací listu Financial Times došla situace s celosvětovou úvěrovou krizí takového dosahu, že významné světové centrální banky se vážně zabývají hledáním cesty, jak úvěrový trh stabilizovat. Řešením by mohl být například koordinovaný odkup problematických cenných papírů těmito bankami.

Experti očekávají, že dojde zhruba do poloviny roku k dalšímu mírnému poklesu dolaru k hodnotám kolem 1,6 za Euro. Poté se očekává jeho opětné posilování spojené s očekáváným oživováním americké ekonomiky. Zdroj: IDnes

ČNB schválila sloučení stavebních spořitelen Raiffeisen a Hypo. Vzniká tak třetí největší stavební spořitelna na našem trhu.

Podle zprávy Českého statistického úřadu vzrostlo české HDP v roce 2007 meziročně o 6,5%. I když to představuje nejvyšší hodnotu v posledních 10ti letech, zdaleka nedosahujeme růstu Slovenska, který činil 14,5% a je lídrem regionu.

Koruna dosáhla nového rekordu 16,37 za dolar a v případě Eura se krátce dostala včera i pod hranici 25 Kč. Ekonové nevědí, co stojí za tak silným růstem naší měny, jedna z teorií je masový nákup české měny některým z velkých finančních hráčů v souvislosti z privatizací pražského letiště či jiným velkým projektem

Česká spořitelna zvýšila za loňský rok o 17% konsolidovaný čistý zisk na 12,15 miliardy korun. U hypoték ČS zaznamenala nárůst o 39,2 procenta na 111,56 miliardy korun. Zatím se tedy dá říci, že americká krize v hypotečním sektoru se u nás neprojevila.

Česká koruna poslední dobou stále trhá rekordy. Dnešní kurzy ČNB jsou Euro 25,020 Kč a USD 16,818 Kč. K dolaru zároveň posílilo na historickou hodnotu i Euro. Otázka pro věštce je, jak dlouho ještě může posilující trend pro naši měnu pokračovat.

V Čechách překvapivě stále dochází k významnému růstu cen bytů. Podílí se na tom hlavně fakt, že české banky nebyly příliš zasaženy americkou hypoteční krizí. V boji o klienta, tak hypoteční banky nabízejí stále úroky blížící se pěti procentům. Podle Institutu regionálních informací se, například v Praze, během posledních čtyř měsíců ceny bytů zvýšily o 3,4 procenta. Zdroj: Hospodářské noviny- IHned.cz

Société Générale, mateřská společnost Komerční banky, ohlásila za poslední čtvrtletí minulého roku ztrátu 3,35 Miliardu €. Tato ztráta je způsobena především krizí amerického hypotečního sektoru a dopadá rovněž na většinu velkých bankovních domů.

Bnaka Bawag s platností od 6. 2. 2008 zlepšuje podmínky hypotečních úvěrů. Za zmínku stojí např nový typ úvěru "Buy to Let" stavěný na míru splácení z budoucího pronájmu.

Česká národní banka zvýšila úrokové sazby o čtvrt procentního bodu. Hlavní sazba, ovlivňující úročení komerčních úvěrů vzrostla na 3,75 procenta což je nejvyšší hodnota od roku 2002. Mezi analytiky převažuje mínění, že toto očekávané zvýšený bylo již většinou bank zohledněno a že tudíž nedojde k bezprostřednímu nárůstu úrokových sazeb u úvěrů. ČNB zároveň snížila odhad růstu HDP v letošním roce na 4,1 %.

Česká spořitelna snižuje úrokové sazby hypoték až o 30 bazických bodů na 4,99 % Až o 30 bazických bodů poklesnou od úterý 5. února 2008 úrokové sazby hypoték České spořitelny. Česká spořitelna současně sjednocuje nejnižší sazbu u jednoleté až pětileté fixace na 4,99 % p.a.

Stavební spořitelny Raiffeisen a Hypo se mohou sloučit. Povolil to Úřad pro ochranu hospodářské soutěže (ÚOHS). Fúzí vznikne česká trojka stavebního spoření s více než milionem smluv a víc než 20procentním podílem na trhu. Podle úřadu ale vyšší podíl těchto bankovních domů nijak podstatně nenaruší hospodářskou soutěž. Oznámil to mluvčí úřadu Kristián Chalupa. Zdroj: ČTK

V Praze, 24. ledna 2008 - V návaznosti na oznámení ztráty Société Générale vyplývajícími z dnes oznámeného podvodu a odpisu aktiv, Komerční banka potvrzuje, že její finanční a obchodní výsledky nebudou ovlivněny. Obchodní a finanční výkonnost Komerční banky a její kapitalizace zůstávají silné. Komerční banka věří, že toto prohlášení vyjasní situaci a že nejsou dány překážky pro standardní obchodování s akciemi KB.

S celkovým objemem 67 mld. sjednaných spotřebitelských úvěrů upevnila Česká spořitelna svůj 45% podíl na trhu spotřebitelských úvěrů. V loňském roce poskytla Česká spořitelna 300 000 úvěrů v celkovém objemu 27 mld. Kč.

Raiffesien Bank nabízí hypotéku bez poplatku za poskytnutí úvěru a to až do konce června letošního roku. Hypotéku bez poplatku získá každý klient, který podá žádost o úvěr po 7.1.2008 a zároveň podepíše úvěrovou smlouvu nejpozději do 30.6.2008. Slevu lze uplatnit u všech typů hypoték s výjimkou hypoték bez dokládání příjmu.

POdle čekého statistického úřadu vzrostlo v roce 2007 české HDP o 6,5%. I když to představuje nejvyšší hodnotu za posledních 10 let, stále v tomto směru zaostáváme za Slovenskem, kreé dosáhlo 14,3%.

Dle zprávy ČNB došlo v loňském roce k nárustu zisku českých ban 0 24 % na více než 47 mld korun. Z tohoto objemu vykázaly 3 největší banky, Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka, 34 mld. Tento nárůst ukazuje, že globální krize bankovního sektoru zatím Českou republiku nezasáhla. V České republice přitom oůsobí celkem 37 bank a jen u 8 mají většinový podíl čeští majitelé. Jediná nová banka, která na trh vloni vstoupila je mBank vlastněná polskou BRE Bank. Zdroj: ČNB

ČNB společně s vládou hodlá provést opatření, která by měla zamezit dalšímu strmému pokračování růstu koruny. Tento růst poškozuje hlavně malé exportéry. Někteří experti se však domnívají, že ani tato opatření dramatické změny nepřinesou.

Citigroup, která je největší americkou bankou, v prvním čvtrtletí vykázala ztrátu 5,11 miliard dolarů. Je to další silný dopad hypteční krize na americkou ekonomiku.